Залог и заклад – два родственных, похожих понятия, используемых в кредитовании. Они очень близки по своей сути, но у них есть несколько существенных различий.
Залог – представляет собой материальное имущество, выступающее гарантией возврата заемных средств при кредитовании. В качестве залогового имущества могут выступать несколько категорий имущества.
Например, при оформлении потребительского кредита на приобретение товара, залоговым имуществом является сам товар, при оформлении ипотеки – приобретаемая недвижимость. В случае залога у заемщика остается право владения и пользования имуществом, но права распоряжения он лишается. Это право передается кредитору на весь период пользования кредитом, т.е. пользоваться имуществом заемщик может и оно остается в его владении, но продать или подарить он не имеет права.
Залоговое имущество в обязательном порядке должно быть застраховано, при этом необходимо провести объективную оценку залогового имущества. В случае оформления потребительского кредита на приобретение товаров народного потребления в роли страховки выступает гарантия производителя. Такие кредиты обычно оформляются на год, на этот же период, как правило, распространяется и гарантия на приобретаемый товар. В случае, когда роли залогового имущества выступает недвижимость, или транспортное средство – в обязательном порядке оформляется страховой полис, гарантирующий возмещение ущерба в результате природных катаклизмов и несчастных случаев. Сумма страхового взноса определяется на основании рыночной стоимости объекта, для чего необходимо произвести оценку объекта. Как правило, заемные средства при оформлении кредита с залогом отправляются конечному получателю, т.е. продавцу, а выдаются заемщику (за исключением некоторых случаев).
Заклад – слово на первый взгляд кажется немного устаревшим. И этому есть свои причины. Довольно долго в советское время заклады не использовались в кредитной практике и только с возвращением на кредитный рынок ломбардов, вновь стали актуальны. Заклад представляет собой отдельный вид залогового имущества для обеспечения гарантий возврата заемных средств. Разумеется, рыночная стоимость залогового имущества должна быть объективно оценена. В отличие от залога имущество по закладу передается кредитору на ответственное хранение до полного погашения займа. Права владения и пользования заемщик по вполне понятным причинам лишается на весь период пользования заемными средствами. В качестве заклада выступает уже принадлежащее заемщику имущество, а не приобретаемое, как в случае с залогом. Следует заметить, что обычно кредиторы принимают в качестве заклада имущество с небольшими габаритами, но высокой ценности. В заклад оставляется, как правило, изделия из драгоценных металлов и камней, акции предприятий и т.д. При оформлении займа с использованием заклада средства обычно выдаются заемщику наличностью, исходя из рыночной стоимости заклада, определенного оценкой.
И залог и заклад призваны гарантировать возврат заемных средств. В случае не возврата залоговое имущество и заклад реализуется. Вот почему важно проведение объективной оценки, ведь в противном случае невозможно вернуть заемные средства в полном объеме. Часть вырученных от продажи средств направляется на погашение просрочки, процентов за использование кредитом и остаток непогашенного тела кредита. Разница выдается заемщику в виде наличных средств.
Не смотря на родство понятий заклада и залога, различия в их использовании и назначении есть. Об этом стоит помнить при оформлении кредитов.
Наша компания ООО «Феникс» в городе Сочи поможет Вам оценить сумму залогового имущества, произвести оценку залога.
Залог – представляет собой материальное имущество, выступающее гарантией возврата заемных средств при кредитовании. В качестве залогового имущества могут выступать несколько категорий имущества.
Например, при оформлении потребительского кредита на приобретение товара, залоговым имуществом является сам товар, при оформлении ипотеки – приобретаемая недвижимость. В случае залога у заемщика остается право владения и пользования имуществом, но права распоряжения он лишается. Это право передается кредитору на весь период пользования кредитом, т.е. пользоваться имуществом заемщик может и оно остается в его владении, но продать или подарить он не имеет права.
Залоговое имущество в обязательном порядке должно быть застраховано, при этом необходимо провести объективную оценку залогового имущества. В случае оформления потребительского кредита на приобретение товаров народного потребления в роли страховки выступает гарантия производителя. Такие кредиты обычно оформляются на год, на этот же период, как правило, распространяется и гарантия на приобретаемый товар. В случае, когда роли залогового имущества выступает недвижимость, или транспортное средство – в обязательном порядке оформляется страховой полис, гарантирующий возмещение ущерба в результате природных катаклизмов и несчастных случаев. Сумма страхового взноса определяется на основании рыночной стоимости объекта, для чего необходимо произвести оценку объекта. Как правило, заемные средства при оформлении кредита с залогом отправляются конечному получателю, т.е. продавцу, а выдаются заемщику (за исключением некоторых случаев).
Заклад – слово на первый взгляд кажется немного устаревшим. И этому есть свои причины. Довольно долго в советское время заклады не использовались в кредитной практике и только с возвращением на кредитный рынок ломбардов, вновь стали актуальны. Заклад представляет собой отдельный вид залогового имущества для обеспечения гарантий возврата заемных средств. Разумеется, рыночная стоимость залогового имущества должна быть объективно оценена. В отличие от залога имущество по закладу передается кредитору на ответственное хранение до полного погашения займа. Права владения и пользования заемщик по вполне понятным причинам лишается на весь период пользования заемными средствами. В качестве заклада выступает уже принадлежащее заемщику имущество, а не приобретаемое, как в случае с залогом. Следует заметить, что обычно кредиторы принимают в качестве заклада имущество с небольшими габаритами, но высокой ценности. В заклад оставляется, как правило, изделия из драгоценных металлов и камней, акции предприятий и т.д. При оформлении займа с использованием заклада средства обычно выдаются заемщику наличностью, исходя из рыночной стоимости заклада, определенного оценкой.
И залог и заклад призваны гарантировать возврат заемных средств. В случае не возврата залоговое имущество и заклад реализуется. Вот почему важно проведение объективной оценки, ведь в противном случае невозможно вернуть заемные средства в полном объеме. Часть вырученных от продажи средств направляется на погашение просрочки, процентов за использование кредитом и остаток непогашенного тела кредита. Разница выдается заемщику в виде наличных средств.
Не смотря на родство понятий заклада и залога, различия в их использовании и назначении есть. Об этом стоит помнить при оформлении кредитов.
Наша компания ООО «Феникс» в городе Сочи поможет Вам оценить сумму залогового имущества, произвести оценку залога.